□张国栋
“3年没出险,保费反而更贵。”近日,家住北京市昌平区的新能源汽车车主小陈对记者反映,自己的车保费比去年贵上千元,直呼“买车容易养车难”。在新能源汽车售价普遍下调的同时,一些车主反映车险保费不降反升、续保时遭遇拒保,这给他们带来了困扰。而险企由于出险率、赔付率高等原因,也有自己的苦衷。(4月22日《工人日报》)
其实,有关新能源车险的“两难”困境早前就已存在,只不过,搁在购车更优惠,车险保费却“逆势上涨”的当下,显得更为令车主们糟心罢了。从车主意愿出发,这当然是难以接受的。而站在险企角度,也不是没有道理。
比如,出险率、赔付率高导致了险企收取较高新能源车险保费。数据显示,新能源车险的赔付率平均接近85%,保险公司面临较大承保亏损压力。以车损险为例,新能源车中占比最高的家用车出险率高达30%,显著高于燃油车的19%,而且平均赔付金额也明显高于燃油车。
再比如,由于更新迭代较快,险企无法获取新能源车商和车厂对风险判断的技术和信息,以及对于部分因车企经营问题而导致停产的车型,由于零部件、售后等难以为继,因而要么以高定价来对冲亏损的风险,以免保险公司卖了车险后收不抵支。要么一了百了,干脆予以拒保,以规避风险,免得“倒贴”。
业内普遍认为,优化新能源车险定价机制、禁止不合理拒保是破局之道。这很有道理。不过在笔者看来,要想有效破局新能源车险“两难”困境,既不能头痛医头脚痛医脚,也不宜单兵突进,而是需要综合施策,多方合力。
对此,“顶层设计”已有所动作和考量。今年1月,国家金融监管总局财产保险监管司下发《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》,要求财险公司对于新能源车交强险不得拒保,商业险愿保尽保,不得在系统管控、核保政策等方面对特定新能源车型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施。近期,商务部有关负责人则明确表示,将研究推动优化新能源汽车保险费率,推动提高新能源汽车社会化维修服务能力,着力解决群众购车后顾之忧。而不少车企也开始布局新能源车险市场,业内对此充满期待,认为掌握更充分信息的车企,有望制定出更合理的保费。
无论如何,新能源车是未来发展趋势,市场潜力巨大。数据显示,2023年,国内新能源汽车销量,占全部汽车销售量比重超过三成,渗透率稳步提升。在此背景下,破局新能源车险“两难”困境,推动行业发展,回应市场关切,既可谓势在必行,事实上也是当务之急。
期待险企和车企及监管部门等,多方合力,上下同欲,深入研究新能源汽车的风险特征,建立完善的风险评估体系,分析和预测新能源汽车的出险率、赔付率等,推动相关数据共享,让保险定价更加科学合理,让消费者“买车容易养车不难”。
来源:红网
作者:张国栋
编辑:张瑜
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